Les meilleures banques de détail suisses pour les frontaliers

Crédit Agricole Next Bank: la 1^ère banque des travailleurs frontaliers

Filiale du Groupe Crédit Agricole, Crédit Agricole next bank (CAnb) s’est installée à Genève dans les années 2000: c’est la première banque spécialement dédiée aux travailleurs frontaliers franco-suisses. Elle possède aujourd’hui des agences à Zurich, Bâle, Fribourg, Lausanne, et quatre agences à Genève.

Gérer son argent au quotidien avec Crédit Agricole next bank

Si vous êtes travailleur frontalier, CAnb vous propose des services simples, efficaces et avantageux pour gérer votre argent au quotidien. L’option la plus basique consiste en l’ouverture d’un compte bancaire en ligne gratuit permettant de réceptionner votre salaire suisse et le rapatrier en France. Cette option n’inclut pas de moyen de paiement ou de solution d’épargne.

Mais CAnb propose également des solutions de paiement, d’épargne et de prêt pour les travailleurs frontaliers. Vous pouvez choisir une offre incluant une carte de crédit et l’application TWINT (paiements sans contact et instantanés avec votre smartphone en Suisse) pour vos achats quotidiens. Vous pouvez aussi ouvrir un compte épargne et souscrire à un prêt à la consommation (plafonné à 80.000 francs suisses). Enfin, CAnb propose des taux de change avantageux et des virements gratuits en zone euro (appelés virements sepa) pour vos opérations courantes.

L’investissement et les assurances chez Crédit Agricole next bank

Les offres de base de CAnb permettent donc de gérer facilement et sans frais supplémentaires votre argent au quotidien, en francs suisses comme en euros. Mais vous pouvez aller plus loin avec les solutions d’investissement proposées, notamment pour la prévoyance retraite, permettant d’envisager l’avenir sereinement en Suisse comme en France:

• Investissements en fonds de placement Amundi (leader européen de la gestion d’actifs);

• Compte de libre passage deuxième pilier (compte de prévoyance retraite);

• Plusieurs propositions de comptes troisième pilier A (compte de prévoyance retraite).

Concernant l’immobilier, CAnb a également développé des services adaptés aux travailleurs frontaliers. Elle propose des comptes de garantie de loyer pour la location de biens immobiliers en Suisse et des financements hypothécaires de construction ou d’acquisition immobilière en Suisse comme en France (uniquement pour les résidences secondaire côté français). Enfin, CAnb propose de nombreuses solutions d’assurances: RC, juridique, ménage, bâtiment, auto, etc.

La Banque du Léman: la nouvelle banque des travailleurs frontaliers

Filiale de la Caisse d’épargne Rhône-Alpes, la Banque du Léman a vu le jour en 2014 et s’est installée à Genève ainsi qu’à Lausanne. Contrairement au Crédit Agricole next bank qui ne s’adresse qu’aux particuliers, elle a développé une activité pour les entreprises à partir de 2016.

Des services courants en plein développement à la Banque du Léman

La Banque du Léman propose des services utiles pour gérer votre argent au quotidien, mais son panel d’offres pour les frontaliers n’est pas encore aussi développé que chez CAnb. À la Banque du Léman, vous pouvez ouvrir un compte courant, mais les solutions de paiement sont encore limitées. Vous aurez une carte de débit et une carte prépayée, mais pas de carte de crédit, et ne pourrez pas utiliser l’application TWINT (ces moyens de paiement suffisent néanmoins dans la plupart des cas).

Cette banque permet également d’ouvrir un compte en ligne et/ou un compte-épargne en fonction de vos besoins. Vous pourrez également profiter des virements sepa gratuits dans toute la zone euro, et de taux de change très concurrentiels.

De plus en plus de solutions d’investissement à la Banque du Léman

Comme pour les services courants, les solutions d’investissement et d’assurances proposées par la Banque du Léman sont en plein développement. Il vous sera tout de même possible de profiter de:

• Plusieurs propositions de comptes troisième pilier A (compte de prévoyance retraite);

• Différentes solutions d’assurance ménage et auto;

• Le financement hypothécaire d’un bien en Suisse, quelle que soit sa destination;

• Le financement hypothécaire d’un bien en France, uniquement pour les résidences secondaires et investissements locatifs.

La Banque du Léman: la banque frontalière des particuliers et des entreprises

La Banque du Léman propose donc des services très similaires à CAnb, mais avec moins d’options, puisqu’elle a été créée bien plus récemment. Cela ne veut pas dire qu’elle répond moins efficacement aux besoins des travailleurs frontaliers qui sont nombreux à la choisir.

En particulier, les personnes ayant un projet entrepreneurial à la frontière la privilégient souvent en raison de son ouverture aux entreprises. Les professionnels peuvent en effet y ouvrir des comptes et profiter des moyens de paiements associés. La Banque du Léman est donc la seule banque proposant des services dédiés à la fois aux travailleurs frontaliers et aux entreprises.

Des banques suisses adaptées aux besoins des travailleurs frontaliers

Au-delà du Crédit Agricole next bank et de la Banque du Léman, issues de groupes français et spécialement conçues pour les travailleurs frontaliers, certaines banques suisses proposent également des offres intéressantes.

Des services de qualité mais des frais bancaires plus élevés

En règle générale, les services des banques suisses sont plus chers pour les travailleurs frontaliers. Tout d’abord, ouvrir un compte dans une banque suisse implique des frais de domiciliation pour ceux qui ne résident pas en Suisse, ce qui n’est pas le cas pour CAnb et Banque du Léman. Le montant varie d’une banque à l’autre mais avoisine souvent une vingtaine de francs par mois. Ensuite, les virements sepa ne sont pas toujours gratuits et les taux de change pas toujours avantageux.

Cependant, les banques suisses proposent toutes des services très complets et parfaitement adaptés aux réalités du pays: compte courant, moyens de paiement, compte épargne, investissements, prévoyance retraite, financements immobiliers, etc. Ces services ne sont toutefois pas toujours très adaptés à la situation si particulière des travailleurs frontaliers.

Trois banques suisses intéressantes pour les travailleurs frontaliers

Trois banques suisses se démarquent par certaines spécificités qui répondent bien aux besoins des travailleurs frontaliers, mais qui s’accompagnent toujours de quelques inconvénients:

• Banque Migros: les agences Change Migros proposent des taux de change extrêmement concurrentiels sans frais supplémentaires, mais les virements sepa sont payants (30 centimes de francs en principe).

• Banque Clerc (Coop): les frais de domiciliation sont offerts si vous avez plus de 100.000 francs sur votre compte ou si une hypothèque ou un crédit pour la construction d’un bien immobilier a été souscrit, et les virements sepa en zone euro sont gratuits via e-banking.

• UBS: les virements en euros sont gratuits en Suisse et en zone euro, mais les virements avec changement de devise sont payants (30 centimes de francs en principe), et les frais de domiciliation ne s’appliquent qu’à partir du sixième mois (puis 10 francs par mois).

Conclusion: quelle banque choisir quand on est travailleur frontalier?

Il n’y a pas de réponse unique à cette question. Certains travailleurs frontaliers choisissent de passer uniquement par Crédit Agricole next bank ou la Banque du Léman, pour être sûrs d’avoir une offre de services parfaitement adaptée à leur situation si particulière. D’autres choisissent d’ouvrir différents comptes en France et en Suisse, pour essayer de profiter au maximum des avantages de chacun. Dans tous les cas, votre choix dépendra de votre situation personnelle: vos besoins, vos envies et vos pratiques.

Par exemple, si vous n’allez en Suisse que pour travailler mais que vous faites toutes vos dépenses et vos investissements en France, vous aurez tendance à privilégier les offres basiques proposées par CAnb ou la Banque du Léman afin de rapatrier votre salaire. En revanche, si vous dépensez et investissez à la fois en Suisse et en France, et que vous ne savez pas encore où vous passerez votre retraite, vous aurez probablement besoin de services plus complets et plus complexes.